• Laurent MEHOGNINNOU
• 21 Aug, 2024

Selon les dernières données fournies par la Commission bancaire ouest-africaine, la bancarisation demeure un défi majeur pour les pays membres de l'Union monétaire ouest-africaine (UMOA). Avec une population estimée à 142 millions de personnes, les 160 banques opérant dans l’Union ne totalisent que 21 millions de comptes bancaires. Ce chiffre, bien en deçà des attentes, souligne l’ampleur de la tâche à accomplir pour améliorer l’inclusion financière dans la région. À titre de comparaison, la licorne fintech Wave, spécialisée dans les services financiers numériques, compte à elle seule un nombre de comptes actifs équivalent, ce qui met en lumière le retard des institutions bancaires traditionnelles face à la montée des plateformes numériques.

En 2022, le taux de bancarisation dans l’UMOA – qui mesure le pourcentage d'adultes détenant un compte dans les banques, les caisses nationales d’épargne, les services postaux et du Trésor – s’est établi à 24,3%. Ce chiffre, bien qu’en progression par rapport aux années précédentes, reste en deçà des attentes, soulignant l’urgente nécessité d’accélérer les efforts pour promouvoir l’inclusion financière dans la région. Parmi les pays de l’UMOA, le Bénin se distingue comme le leader incontesté en matière de bancarisation, avec un taux de pénétration estimé à 35,7%. Ce résultat remarquable est le fruit d’efforts soutenus pour rendre les services financiers plus accessibles à la population. Le Bénin est suivi de près par la Côte d'Ivoire et le Togo, qui affichent tous deux un taux de bancarisation avoisinant les 30%. Ces chiffres témoignent des progrès réalisés dans ces pays, où les initiatives visant à renforcer l’inclusion financière commencent à porter leurs fruits.Le Mali et le Sénégal, quant à eux, présentent des taux de bancarisation respectifs de 24% et 22,5%. Bien qu’encourageants, ces chiffres montrent qu’il reste encore beaucoup à faire pour atteindre des niveaux de bancarisation comparables à ceux des pays en tête du classement. Enfin, le Niger ferme la marche avec un taux de bancarisation d’environ 8,7%, illustrant les défis considérables auxquels le pays est confronté en matière d’inclusion financière. Face à ce constat, les autorités monétaires et les acteurs du secteur financier se mobilisent pour inverser la tendance. L’introduction du Système de Paiement Interbancaire (SPI) est perçue comme une solution potentielle pour dynamiser la bancarisation dans la région. Ce système vise à faciliter les transactions entre les différentes institutions financières, à réduire les coûts des services bancaires, et à simplifier l’accès des populations aux services financiers. Le SPI pourrait également jouer un rôle crucial dans l’intégration des plateformes numériques, comme Wave, dans l’écosystème bancaire traditionnel. En favorisant une collaboration plus étroite entre les banques et les fintechs, le SPI pourrait contribuer à élargir l’accès aux services financiers, notamment pour les populations non bancarisées.

La situation actuelle de la bancarisation dans l’UMOA appelle à une action concertée et urgente. Les autorités monétaires, les banques, et les fintechs doivent unir leurs forces pour développer des solutions innovantes et accessibles, adaptées aux besoins spécifiques des populations de la région. Le succès du SPI sera déterminant pour relever ce défi et pourrait marquer un tournant décisif dans la lutte pour l’inclusion financière en Afrique de l’Ouest. Bien que les défis soient de taille, il est possible de croire en un avenir meilleur pour la bancarisation en Afrique de l’Ouest. Avec le Bénin en fer de lance, la région dispose d’exemples positifs à suivre. L’adoption du SPI et la collaboration accrue entre banques et fintechs offrent une lueur d’espoir pour un changement durable, permettant à un plus grand nombre d’Africains de bénéficier des avantages de l’inclusion financière.

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